ฉบับที่ 36/2557
นายอานุภาพ คูวินิชกุล ผู้อำนวยการอาวุโส ฝ่ายกลยุทธ์สถาบันการเงิน สายนโยบายสถาบันการเงิน เปิดเผยผลการดำเนินงานของระบบธนาคารพาณิชย์ในไตรมาส 2 ปี 2557 ว่า ระบบธนาคารพาณิชย์ มีเสถียรภาพและมีผลการดำเนินงานดี สินเชื่อขยายตัวชะลอลงต่อเนื่อง แต่เริ่มเห็นการปรับตัวที่ดีขึ้นบ้าง ในช่วงท้ายของไตรมาสนี้ คุณภาพสินเชื่อยังทรงตัวอยู่ในเกณฑ์ดี ระบบธนาคารพาณิชย์ยังคงมีการกันสำรองและเงินกองทุนในระดับสูง ดังรายละเอียดต่อไปนี้
ภาวะเศรษฐกิจที่ชะลอตัวในช่วงก่อนหน้า จากผลของสถานการณ์การเมืองที่กระทบต่อความเชื่อมั่นภาคเอกชน ส่งผลให้สินเชื่อของระบบธนาคารพาณิชย์ขยายตัวชะลอลงต่อเนื่องอยู่ที่ร้อยละ 7.3 จากระยะเดียวกันปีก่อน โดยชะลอลงทั้งสินเชื่อธุรกิจและสินเชื่ออุปโภคบริโภค อย่างไรก็ดี สัญญาณเศรษฐกิจที่ปรับ ดีขึ้นในช่วงปลายไตรมาส 2 ทาให้สินเชื่อเพิ่มขึ้นจากไตรมาสก่อนร้อยละ 1.1 มากกว่าอัตราเพิ่มร้อยละ 0.8 ในไตรมาสแรก สินเชื่อธุรกิจ (สัดส่วนร้อยละ 69.4 ของสินเชื่อรวม) ขยายตัวร้อยละ 6.6 จากระยะเดียวกัน ปีก่อน ชะลอลงเกือบทุกภาคธุรกิจ ขณะที่สินเชื่อ SME (สัดส่วนร้อยละ 37.2 ของสินเชื่อรวม) ยังคงขยายตัวที่ร้อยละ 8.9 ชะลอตัวลงจากไตรมาสก่อน สำหรับสินเชื่ออุปโภคบริโภค (สัดส่วนร้อยละ 30.6 ของสินเชื่อรวม) ขยายตัวชะลอลงเท่ากับร้อยละ 8.8 จากสินเชื่อรถยนต์ที่ลดลง เป็นสาคัญ
คุณภาพสินเชื่อทรงตัวจากการที่ธนาคารพาณิชย์ติดตามดูแลลูกหนี้อย่างใกล้ชิด สัดส่วนสินเชื่อ ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (Non-Performing Loan : Gross NPL) และสัดส่วนสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้หลัง หักสำรอง (Net NPL) ต่อสินเชื่อรวมยังทรงตัวที่ร้อยละ 2.3 และร้อยละ 1.1 ตามลำดับ สินเชื่อกล่าวถึง เป็นพิเศษ (Special Mention Loan : SM) มียอดคงค้าง 298.2 พันล้านบาท เพิ่มขึ้น 9.6 พันล้านบาท สัดส่วน SM ต่อสินเชื่อรวมใกล้เคียงกับไตรมาสก่อน ที่ร้อยละ 2.4 อย่างไรก็ตาม ธนาคารพาณิชย์ได้กัน เงินสำรองเพิ่มขึ้นต่อเนื่อง ทาให้สัดส่วนเงินสำรองที่มีต่อเงินสำรองพึงกันอยู่ในระดับสูงที่ร้อยละ 169.2
จากการที่ธนาคารพาณิชย์ลดการแข่งขันระดมเงินฝากในช่วงสินเชื่อชะลอตัว ประกอบกับ ภาระการกันเงินสำรองลดลงหลังจากที่มีสำรองอยู่ในระดับเพียงพอระดับหนึ่งแล้ว ส่งผลให้ในไตรมาส 2 ระบบธนาคารพาณิชย์มีกำไรสุทธิ 59.8 พันล้านบาท ขณะที่ในครึ่งแรกของปี 2557 มีกำไรสุทธิ 110.3 พันล้านบาท เพิ่มขึ้นในอัตราชะลอลงจากช่วงเดียวกันปีก่อน ตามภาวะเศรษฐกิจ
ระบบธนาคารพาณิชย์มีเงินกองทุนทั้งสิ้น 1,890.5 พันล้านบาท เพิ่มขึ้นจากการจัดสรรกำไรประจาปี 2556 เข้าเป็นเงินกองทุน ส่งผลให้อัตราส่วนเงินกองทุนทั้งสิ้น และอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 ต่อสินทรัพย์เสี่ยงเพิ่มขึ้นเป็นร้อยละ 15.9 และ 13.0 ตามลาดับ
ธนาคารแห่งประเทศไทย
ข้อมูลเพิ่มเติม: ทีมวิเคราะห์ฐานะและสินเชื่อ
โทร. 0 2283 5980, 0 2283 6285
e-mail: FP&LATeam@bot.or.th