ฉบับที่ 20/2556
นายอานุภาพ คูวินิชกุล ผู้อำนวยการอาวุโส ฝ่ายกลยุทธ์สถาบันการเงิน สายนโยบายสถาบันการเงิน เปิดเผยผลการดำเนินงานของระบบธนาคารพาณิชย์ในไตรมาส 1 ปี 2556 ว่า ระบบธนาคารพาณิชย์มีเสถียรภาพ สินเชื่อขยายตัวต่อเนื่อง คุณภาพสินเชื่ออยู่ในเกณฑ์ดี มีกำไรสุทธิเพิ่มขึ้น ฐานะเงินกองทุนแข็งแกร่ง โดยมีรายละเอียดดังนี้
ภาวะเศรษฐกิจไทยในไตรมาส 1 ปี 2556 ขยายตัวจากการใช้จ่ายภาคเอกชนทั้งเพื่อการอุปโภคบริโภคและการลงทุน ส่งผลให้สินเชื่อของระบบธนาคารพาณิชย์ขยายตัวต่อเนื่อง แต่ในอัตราชะลอลงที่ร้อยละ 13.2 จากระยะเดียวกันปีก่อน สินเชื่อธุรกิจ (สัดส่วนร้อยละ 69.9 ของสินเชอื่ รวม) ขยายตัวร้อยละ 10.4 ชะลอลงเล็กน้อย ส่วนหนึ่งจากการที่ผู้ประกอบการขนาดใหญ่ระดมทุนด้วยการออกตราสารหนี้และตราสารทุนมากขึ้น ในขณะที่สินเชื่อ SME (สัดส่วนร้อยละ 36.7 ของสินเชื่อธุรกิจ) ขยายตัวได้ดีที่ร้อยละ 16.2 โดยภาคธุรกิจที่สินเชื่อยังขยายเพิ่มขึ้น ได้แก่ ภาคการพาณิชย์ อุตสาหกรรมการผลิต อสังหาริมทรัพย์ และสาธารณูปโภค สำหรับสินเชื่ออุปโภคบริโภค (สัดส่วนร้อยละ 30.1 ของสินเชื่อรวม) ขยายตัวร้อยละ 20.0 ชะลอลงเมื่อเทียบกับสิ้นปีก่อน โดยสินเชื่อรถยนตข์ ยายตัวสูงจากผลของมาตรการรถคันแรกที่ยังทยอยส่งมอบในไตรมาสนี้ สินเชื่อที่อยู่อาศัยขยายตัวทั้งสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านและห้องชุด ส่วนสินเชื่อส่วนบุคคลและบัตรเครดิตขยายตัวต่อเนื่องตามความต้องการใช้จ่ายของผู้บริโภค
คุณภาพสินเชื่ออยู่ในเกณฑ์ดี สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได? (Non-Performing Loan : NPL) มียอดคงค้าง 256.0 พันล้านบาท เพิ่มขึ้นเล็กน้อยจากไตรมาสก่อน ในขณะที่สัดส่วน Gross NPL และ Net NPL ต่อสินเชื่อรวมมีแนวโน้มลดลงต่อเนื่องมาอยู่ทรี่ ดับร้อยละ 2.2 และร้อยละ 1.0 ตามลำดับ สำหรับสินเชื่อกล่าวถึงเป็นพิเศษ (Special Mention Loan : SM) มียอดคงค้าง 251.2 พันล้านบาท โดยเพิ่มขึ้นในสินเชื่อรถยนต์ สัดส่วนสินเชื่อจัดชั้นกล่าวถึงเป็นพิเศษต่อสินเชื่อรวมลดลงเหลือร้อยละ 2.1 ทั้งนี้ ธนาคารพาณิชย์ได้กันเงินสำรองเพิ่มขึ้นเพื่อเตรียมรองรับเศรษฐกิจที่อาจผันผวน และกระทบคุณภาพลูกหนี้ สัดส่วนเงินสำรองที่มีต่อเงินสำรองพึงกันเพิ่มขึ้นจากสิ้นปีก่อนเป็นร้อยละ 158.9
สภาพคล่องของระบบธนาคารพาณิชย์ทรงตัว แม้ว่าสินเชื่อจะขยายตัวดี ธนาคารพาณิชย์สามารถระดมเงินฝากเพิ่มขึ้นร้อยละ 22.4 จากระยะเดียวกันปีก่อน ส่งผลให้สัดส่วนสินเชื่อต่อเงินฝากและเงินกู้ยืมอยู่ที่ร้อยละ 88.1
ในไตรมาสนี้ ระบบธนาคารพาณิชย์มีรายได้ดอกเบี้ยสุทธิทรงตัวเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนแม้ว่าสินเชื่อยังขยายตัวดี แต่จากการแข่งขันสูงในตลาดสินเชื่ออุปโภคบริโภค ทำให้อัตราส่วนรายได้ดอกเบี้ยสุทธิต่อสินทรัพย์เฉลี่ย (Net Interest Margin : NIM) ลดลงเหลือร้อยละ 2.49 ในขณะที่มีรายได้ค่าธรรมเนียมเพิ่มขึ้น อย่างไรก็ดี ระบบธนาคารพาณิชย์มีกำไรสุทธิ 52.3 พันล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 33.5 จากไตรมาสก่อน จากการกันเงินสำรองลดลงหลังจากที่เร่งกันในปี 2555 เพื่อรองรับความผันผวนของเศรษฐกิจดังกล่าว ส่งผลให้อัตราผลตอบแทนต่อสินทรัพย์เฉลี่ย (Return on Asset : ROA) เพิ่มขึ้นเป็นร้อยละ 1.4
ระบบธนาคารพาณิชย์มีเงินกองทุนแข็งแกร่ง การใช้เกณฑ์ BASEL III ตั้งแต่ต้นปี 2556 กระทบสัดส่วนเงินกองทุนเล็กน้อย โดยอัตราเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงเท่ากับร้อยละ 15.8 เนื่องจากการปรับลดการนับตราสารหนี้ด้อยสิทธิเป็นเงินกองทุนตามเกณฑ์ใหม่ เป็นสำคัญ ขณะที่อัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 ต่อสินทรัพย์เสี่ยงเพิ่มขึ้นเท่ากับร้อยละ 12.3 จากการนับส่วนเกินทุนจากการเปลี่ยนแปลงมูลค่าเงินลงทุนเผื่อขายและส่วนเกินทุนจากการตีราคาที่ดินและอาคาร
ที่มา: ธนาคารแห่งประเทศไทย