นางนุสรา (อัสสกุล) บัญญัติปิยพจน์ นายกสมาคมประกันชีวิตไทย เตือนประชาชนให้ใช้ความระมัดระวังอย่างสูงในการเลือกซื้อประกันชีวิต ประกันสุขภาพ ผ่านช่องทางออนไลน์หรือแพลตฟอร์มดิจิทัลที่เสนอขายโดยบริษัทหรือนิติบุคคลต่างประเทศที่ไม่ได้รับอนุญาตให้ประกอบธุรกิจประกันภัยในประเทศไทย เนื่องจากอาจก่อให้เกิดความเสียหายร้ายแรงต่อผู้เอาประกันภัย ทั้งในด้านสิทธิทางกฎหมาย ความมั่นคงทางการเงิน และความยุ่งยากในการรับบริการ หรือเรียกร้องสินไหมทดแทนในอนาคต
แม้ข้อเสนอเงื่อนไขความคุ้มครองจากประกันภัยต่างชาติออนไลน์มักจะจูงใจด้วยราคาที่ถูก แต่ในความเป็นจริง ผู้บริโภคกำลังถูกลิดรอนสิทธิคุ้มครองตามกฎหมายไทย และต้องเผชิญกับความเสี่ยงที่ผู้ซื้อต้องแบกรับเอง อาจทำให้สูญเสียเงินออมและผลประโยชน์ทั้งหมด เหตุเพราะกรมธรรม์ที่ซื้อจากบริษัทประกันภัยที่ไม่ได้รับอนุญาต จะไม่อยู่ภายใต้การคุ้มครองของกฎหมายไทย ทำให้ผู้ซื้อไม่สามารถร้องเรียนต่อสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (สำนักงาน คปภ.) เพื่อไกล่เกลี่ยหรือเยียวยาเมื่อเกิดข้อพิพาทหรือถูกปฏิเสธการจ่ายสินไหม
และหากบริษัทนั้นประสบปัญหาทางการเงินหรือล้มละลาย ผู้เอาประกันภัยจะไม่สามารถใช้กลไกความคุ้มครองจากภาครัฐ อาทิ กองทุนประกันชีวิตของไทยได้เลยแม้แต่บาทเดียว แตกต่างจากการซื้อประกันชีวิต ประกันสุขภาพจากบริษัทประกันชีวิตที่ได้รับอนุญาตให้ดำเนินการในประเทศไทยอย่างถูกต้อง ภายใต้การกำกับและดูแลของสำนักงาน คปภ. และจะต้องปฏิบัติตามกฎหมายไทยอย่างเคร่งครัด ทั้งในด้านการบริการ ความรับผิดชอบต่อผู้เอาประกันภัย และความมั่นคงทางการเงินโดยสำนักงานคปภ. กำหนดให้บริษัทประกันชีวิตต้องมีอัตราความเพียงพอของเงินกองทุน (Capital Adequacy Ratio: CAR) ตามเกณฑ์ที่กำหนด เพื่อสร้างความมั่นคงทางการเงินให้กับผู้เอาประกันภัยในระยะยาว
นอกจากนี้ การซื้อประกันภัยจากต่างประเทศโดยตรงนั้นยังมีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน (FX Risk) เนื่องจากกรมธรรม์ส่วนใหญ่ระบุเบี้ยประกันภัยและผลประโยชน์เป็นสกุลเงินต่างประเทศ ทำให้ผู้เอาประกันภัยต้องรับภาระจากความผันผวนของค่าเงินบาทเองทั้งหมด ส่วนการเรียกร้องสินไหมจากบริษัทประกันภัยที่อยู่ต่างประเทศยังมีขั้นตอนซับซ้อน ต้องใช้เอกสารภาษาอังกฤษ การยืนยันข้อมูลข้ามประเทศ และอาจต้องจ้างทนายความต่างชาติที่มีความเชี่ยวชาญในกฎหมายท้องถิ่นของประเทศนั้น ๆ ช่วยดำเนินการ ซึ่งการดำเนินการทางกฎหมายข้ามพรมแดนนี้มีค่าใช้จ่ายสูงมาก จนบางครั้งอาจทำให้มีค่าใช้จ่ายสูงกว่ามูลค่ากรมธรรม์ที่ถืออยู่หลายเท่า
อย่างไรก็ตาม ตัวแทนหรือผู้ชักชวนให้ประชาชนทำประกันชีวิตกับบริษัทประกันภัยต่างประเทศที่ไม่ได้รับอนุญาตให้ประกอบธุรกิจประกันชีวิตในประเทศไทย เป็นการกระทำที่ฝ่าฝืนพระราชบัญญัติประกันชีวิต พ.ศ. 2535 และที่แก้ไขเพิ่มเติม มาตรา 83 ต้องระวางโทษจำคุกไม่เกินหกเดือน หรือปรับไม่เกินห้าหมื่นบาท หรือทั้งจำทั้งปรับ
ดังนั้น เพื่อป้องกันตนเองจากภัยคุกคามดังกล่าว สมาคมประกันชีวิตไทยแนะนำให้ประชาชน
1. ตรวจสอบใบอนุญาตของบริษัท ตัวแทน และนายหน้า ผ่านเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชัน "คปภ. รอบรู้" ของสำนักงาน คปภ. ก่อนตัดสินใจซื้อทุกครั้ง
2. หลีกเลี่ยงการซื้อประกันภัยจากบริษัทต่างชาติที่ไม่ได้รับอนุญาตให้ดำเนินงานในประเทศไทยผ่านแพลตฟอร์มหรือช่องทางออนไลน์ที่ไม่สามารถยืนยันแหล่งที่มาได้ หรือเสนอราคาถูกผิดปกติโดยไม่มีข้อมูลบริษัทอย่างชัดเจน
3. เลือกซื้อกรมธรรม์จากบริษัทประกันภัยที่ได้รับอนุญาตในประเทศไทยเท่านั้น เพื่อรับบริการและความคุ้มครองที่ถูกต้องตามกฎหมายไทย และมั่นใจได้ว่าจะได้รับการดูแลอย่างต่อเนื่องเมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝัน