ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดรับฟังความเห็น (เฮียริ่ง) ในช่วงระหว่างวันที่ 7 พ.ค. - 5 มิ.ย.69 ต่อข้อเสนอแนะการผ่อนคลายหลักเกณฑ์การกำกับดูแลสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (เกณฑ์ LTV) และสินเชื่ออื่นที่เกี่ยวเนื่องกับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ของสถาบันการเงิน และสถาบันการเงินเฉพาะกิจเป็นการชั่วคราว
โดยมีวัตถุประสงค์สำคัญ เนื่องจากในปัจจุบัน ภาวะตลาดอสังหาริมทรัพย์ยังคงชะลอตัวต่อเนื่อง และอุปทานคงค้างยังคงอยู่ในระดับสูง และภาคอสังหาริมทรัพย์ยังเผชิญความเสี่ยงทางภูมิรัฐศาสตร์ จากสงครามตะวันออกกลางที่กระทบต่อความต้องการซื้อที่อยู่อาศัย ต้นทุนการก่อสร้าง รวมถึงความเชื่อมั่นของภาคครัวเรือน และภาคธุรกิจ ซึ่งจะเป็นแรงกดดันเพิ่มเติมให้ภาคอสังหาริมทรัพย์หดตัวได้รุนแรง และกลับมาฟื้นตัวได้ยากมากขึ้น
ดังนั้น ธปท. จึงเห็นสมควรออกประกาศ เรื่อง การผ่อนคลายหลักเกณฑ์ LTV เป็นการชั่วคราวอีก 1 ปี ตั้งแต่วันที่ 1 ก.ค.69 - วันที่ 30 มิ.ย.70 จากเดิมการผ่อนเกณฑ์ LTV จะสิ้นสุดในเดือน มิ.ย.69 นี้ เพื่อช่วยประคับประคองภาคอสังหาริมทรัพย์ที่มีห่วงโซ่อุปทานเชื่อมโยงกับภาคเศรษฐกิจต่าง ๆ และการจ้างงานเป็นจำนวนมาก ผ่านการบรรเทาปัญหาอุปทานคงค้างที่อยู่ในระดับสูง
โดยการผ่อนคลายหลักเกณฑ์ในครั้งนี้ คาดว่าจะไม่ได้เพิ่มความเสี่ยงต่อเสถียรภาพระบบการเงินมากนัก เนื่องจากภาวะการเงินตึงตัว สถาบันการเงินและสถาบันการเงินเฉพาะกิจ ระมัดระวังในการให้สินเชื่อ อีกทั้งยังไม่พบสัญญาณการเก็งกำไรในภาคอสังหาริมทรัพย์
สำหรับการผ่อนคลายหลักเกณฑ์ LTV เป็นการชั่วคราว มีสาระสำคัญดังนี้
1. กำหนดให้เพดานอัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกันเป็น 100% สำหรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ทั้งกรณีมูลค่าหลักประกันต่ำกว่า 10 ล้านบาท ตั้งแต่สัญญากู้หลังที่ 2 เป็นต้นไป และมูลค่าหลักประกันตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป ตั้งแต่สัญญากู้หลังที่ 1 เป็นต้นไป
2. การผ่อนคลายนี้ให้เป็นการชั่วคราว สำหรับสัญญาเงินกู้ที่ทำสัญญาตั้งแต่วันที่ 1 ก.ค.69 ถึงวันที่ 30 มิ.ย.70
ขณะที่สินเชื่ออื่นที่เกี่ยวเนื่องกับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย สัญญาที่ 1 มีมูลค่าหลักประกันต่ำกว่า 10 ล้านบาท ให้สินเชื่อได้ไม่เกิน 10% ของมูลค่าหลักประกัน
"ธปท. คาดหวังเป็นอย่างยิ่งว่า สถาบันการเงิน และสถาบันการเงินเฉพาะกิจ จะยังคงให้ความสำคัญกับมาตรฐานการพิจารณาสินเชื่อที่ดี ตามหลักการการให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบ และเป็นธรรม มีกระบวนการพิจารณาสินเชื่อที่รอบคอบ และรัดกุม ไม่กระตุ้นให้เกิดการก่อหนี้เกินตัวของภาคครัวเรือน และไม่ส่งเสริมให้เกิดการเก็งกำไรในตลาดอสังหาริมทรัพย์ เพื่อร่วมกันดูแลเสถียรภาพของระบบการเงินอย่างยั่งยืนต่อไป"