ใครว่าเรื่องวางแผนการเงินเป็นเรื่องง่ายๆ !! โดยเฉพาะเรื่องการวางแผนเกษียณที่หลายคนมักมองข้ามจนอาจต้องเผชิญภาวะ "ซ้อมจนก่อนแก่จริง" รายการ "Wealth Me Please" EP นี้ จึงชวนคุยกับ คุณริสา ศิริวัฒน์ รองหัวหน้าฝ่าย Investment Advisor บล.เกียรตินาคินภัทร เกี่ยวกับเคล็ดลับการวางแผนการเงินรอเกษียณ โดยเฉพาะการเช็คลิสต์ข้อระวังสำคัญที่อาจทำให้แผนพังลง
แนวทางง่ายๆ ในการวางแผนเกษียณเมื่อสำรวจรายรับรายจ่ายแต่ละเดือน หนี้สิน และสินทรัพย์ทั้งหมดที่มีก่อนจะแยกเงินออกเป็น 3 กล่องหลักเพื่อตอบโจทย์ชีวิต คือ
กล่องแรก เงินสำรองฉุกเฉิน แนะนำให้เก็บเงินสำรองอย่างต่ำ 6 เดือนของค่าใช้จ่ายรายเดือน หรือจัดเตรียมเป็นวงเงินกู้ฉุกเฉิน เพราะความไม่แน่นอนในชีวิตเกิดขึ้นได้เสมอ วันหนึ่งเราอาจตกงานโดยไม่ทันตั้งตัว เจ็บป่วยหนัก หรือมีค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดฝันเพิ่มสูงขึ้น เงินก้อนนี้จะเป็นกันชนให้เรามีเวลาลุกขึ้นสู้ใหม่ต่อไปได้
กล่องที่สอง เงินรองรับแผนชีวิตเพื่อสนองความต้องการของแต่ละคน
กล่องที่สาม ค่าใช้จ่ายจำเป็นรวมทั้งหมดหลังกษียณ ตัวเลขอาจสูงถึง 10 ล้านบาท แต่ในความเป็นจริงเราไม่จำเป็นต้องเก็บเงินสดให้ครบ เพราะมีทริคเด็ดที่ใช้เงินต้นน้อยมาก อาจเริ่มแค่ 2 ล้านบาทแล้วอาศัยพลังดอกเบี้ยทบต้น แต่จะต้องวางแผนเร็วเก็บสะสมเร็วตั้งแต่ตอนอายุน้อย นำเงินไปลงทุนให้ถูกที่
เคล็ดลับสู่ความสำเร็จสรุปไว้ 3 ข้อคือ 1.ต้องมีวินัยและอย่าใช้อารมณ์ พึ่งพาเครื่องมือ DCA ให้ระบบหักเงินลงทุนอัตโนมัติทุกเดือน 2. เพิ่มสัดส่วนการลงทุนผ่านกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) ให้เต็มสิทธิ 15% หรือเก็บก่อนเหลือถึงค่อยใช้ ยิ่งเริ่มเร็วโอกาสสำเร็จยิ่งสูง และ 3. ออกแบบแผนการเงินเฉพาะตัว ห้ามก็อบปี้แผนของคนอื่น เพราะเป้าหมายชีวิตของแต่ละคนแตกต่างกัน
อย่างไรก็ตาม ระหว่างทางสู่ฝั่งฝันอาจไม่ได้ราบรื่นอย่างที่คิด จึงต้องระวัง "3 กับดักอันตราย" ที่จะทำให้แผนเกษียณล่มไม่เป็นท่า ประกอบด้วย:
การใช้อารมณ์: แพ้เสียงในหัวของตัวเอง อยากได้สิ่งนั้นสิ่งนี้จนลืมเป้าหมาย หรือเกิดอาการตื่นตกใจเทขายสินทรัพย์เมื่อตลาดหุ้นผันผวน สิ่งสำคัญคือต้องมีสติและ Stay Invested อยู่ในตลาดต่อไป
พฤติกรรม "อี๋ประกัน": การปฏิเสธไม่ยอมทำประกันเลย ทั้งที่เป็นเรื่องสำคัญวิกฤต เพราะประกันคือการ "ใช้เงินเล็กปกป้องเงินใหญ่" นำเงินหลักหมื่นมาบล็อกความเสี่ยงป้องกันเงินหลักแสนหลักล้าน ไม่ว่าจะเป็นประกันชีวิต ประกันสุขภาพ ประกันอุบัติเหตุ ประกันภัย/สินทรัพย์ หรือแม้กระทั่งประกันบำนาญ
วางแผนไม่ชัดเจน: หากเป้าหมายเบลอตั้งแต่วันแรก คุณจะไม่รู้จำนวนเงินที่ต้องใช้จริงอย่างแน่ชัด และทำให้แผนการเงินยากที่จะประสบความสำเร็จ
ท้ายที่สุดนี้ เพื่อให้แผนเกษียณราบรื่นและมีประสิทธิภาพสูงสุด แม้จะไม่มีเหตุการณ์ผิดปกติใดๆ เกิดขึ้น นักลงทุนก็จำเป็นต้องกลับมาทบทวนแผนการเงินของตัวเองในทุกๆ 6 เดือน และหากชีวิตกำลังเผชิญจุดเปลี่ยนหรือการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญ ยิ่งต้องรีบกลับมาทบทวนแผนให้เร็วยิ่งขึ้น เพื่อไม่ให้แผนเกษียณต้องพังทลายลงกลางคัน
https://youtu.be/kvg1Pm7koaI