ทริสเรทติ้งคงอันดับเครดิตองค์กรของ ธนาคารออมสินที่ระดับ ?AAA? ด้วยแนวโน้มอันดับเครดิต ?Stable? หรือ ?คงที่? โดยอันดับเครดิตสะท้อนถึงสถานะทางกฎหมายของธนาคารในการเป็นสถาบันการเงินเฉพาะกิจที่มีความเชื่องโยงกับรัฐบาลไทยในระดับสูงสุดและมีบทบาทที่สำคัญมากในการดำเนินนโยบายของภาครัฐ อันดับเครดิตยังคำนึงถึงการค้ำประกันข้อผูกพันทั้งหมดของธนาคารโดยรัฐบาล และความคาดหวังของทริสเรทติ้งว่ามีความเป็นไปได้สูงมากที่ธนาคารจะได้รับการสนับสนุนพิเศษจากรัฐบาลอย่างทันท่วงทีและเพียงพอในกรณีที่จำเป็น
ประเด็นสำคัญที่กำหนดอันดับเครดิต
มีความเชื่อมโยงกับรัฐบาลในระดับสูงสุด
การประเมินความเชื่อมโยงของธนาคารออมสินกับรัฐบาลในระดับสูงสุด คำนึงถึงการเป็นเจ้าของเพียงผู้เดียวของรัฐบาล การควบคุมอย่างเข้มงวดผ่านการแต่งตั้งคณะกรรมการและผู้บริหารระดับสูงโดยคณะรัฐมนตรี และประวัติการสนับสนุนทางการเงินอย่างต่อเนื่องจากรัฐบาล สถานะทางกฎหมายของธนาคารเป็นสถาบันการเงินเฉพาะกิจซึ่งมีหน้าที่ให้บริการที่เกี่ยวข้องกับนโยบายของภาครัฐ ปัจจุบันธนาคารอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) และสำนักงานเศรษฐกิจการคลัง (สศค.)
นอกจากนี้ พ.ร.บ. ธนาคารออมสิน พ.ศ. 2489 ระบุว่าข้อผูกพันทั้งหมดของธนาคารจะได้รับการค้ำประกันจากรัฐบาล ซึ่งประกอบด้วย เงินต้น ดอกเบี้ยเงินฝาก และการจ่ายชำระข้อผูกพันอื่น ๆ ธนาคารเป็นสถาบันการเงินเฉพาะกิจเพียงแห่งเดียวที่รัฐบาลค้ำประกันข้อผูกพันทั้งหมดอย่างชัดเจน
มีบทบาทสำคัญมากต่อการดำเนินนโยบายของรัฐบาล
ทริสเรทติ้งคาดว่าธนาคารจะยังคงมีบทบาทสำคัญมากต่อการดำเนินนโยบายของรัฐบาลในการเป็นธนาคารเพื่อคนไทย ส่งเสริมนิสัยการออมและวินัยทางการเงินให้กับคนไทย และสนับสนุนนโยบายของรัฐบาลและการพัฒนาประเทศ โครงการของรัฐบาลที่ธนาคารดำเนินการตามที่ได้รับอนุมัติจากคณะรัฐมนตรีได้รับการสนับสนุนงบประมาณจากรัฐบาลเป็นประจำทุกปีในบัญชีที่แยกออกมาต่างหาก โดยเรียกว่าบัญชีตามธุรกรรมนโยบายรัฐ
ในมุมมองของทริสเรทติ้ง บทบาทของธนาคารในการปฏิบัติตามนโยบายของรัฐบาลมีความสำคัญมากยิ่งขึ้นในช่วงที่เศรษฐกิจได้รับผลกระทบอย่างต่อเนื่องจากการระบาดของโรคติดเชื้อไวรัสโคโรนา 2019 (โรคโควิด 19) โดยธนาคารมีส่วนสำคัญในการให้ความช่วยเหลือทางการเงินจากภาครัฐให้กับองค์กรขนาดเล็กและขนาดกลาง และอุตสาหกรรมหลักที่ได้รับผลกระทบ ธนาคารยังเสนอมาตรการผ่อนปรนต่าง ๆ สำหรับลูกค้ารายย่อยเพื่อช่วยบรรเทาผลกระทบจากโรคโควิด 19 อีกด้วย
ภายใต้กลยุทธ์การดำเนินธุรกิจ 5 ปีของธนาคารในช่วงปี 2564-2568 ธนาคารจะยึดมั่นในพันธกิจ ด้วยปณิธานในการมุ่งสู่การเป็น ?ธนาคารเพื่อสังคม? เพื่อลดความเหลื่อมล้ำและสร้างความเป็นธรรมในสังคม ทำให้ธนาคารมีความแตกต่างจากธนาคารพาณิชย์อื่นตรงที่ไม่ได้มุ่งหวังสร้างกำไรสูงสุด
ได้รับการสนับสนุนพิเศษจากรัฐบาลหากมีความจำเป็น
อันดับเครดิตยังคงสะท้อนการประเมินของทริสเรทติ้งว่ามีความเป็นไปได้สูงมากที่ธนาคารจะได้รับการสนับสนุนพิเศษจากรัฐบาลอย่างทันท่วงทีและเพียงพอหากมีความจำเป็น การประเมินของทริสเรทติ้งคำนึงถึงความเชื่อมโยงระหว่างธนาคารกับรัฐบาลในระดับสูงสุดและบทบาทที่สำคัญมากต่อการดำเนินนโยบายของรัฐบาล การเพิ่มทุนของธนาคารสามารถทำได้โดยการจัดสรรเงินทุนจากเงินกองทุนพัฒนาระบบสถาบันการเงินเฉพาะกิจ งบประมาณรายจ่ายประจำปี หรือจากแหล่งอื่นของรัฐที่ได้รับการอนุมัติจากคณะรัฐมนตรี อย่างไรก็ตามทริสเรทติ้งมองว่าธนาคารยังไม่ต้องการการสนับสนุนพิเศษจากรัฐบาลในอนาคตอันใกล้เนื่องจากธนาคารมีฐานะเงินทุนเพียงพอ ในอนาคตทริสเรทติ้งคาดว่าการเชื่อมโยงที่สำคัญของธนาคารออมสินกับรัฐบาลและบทบาทเชิงนโยบายที่สำคัญจะยังคงไม่เปลี่ยนแปลง
เป็นสถาบันการเงินเฉพาะกิจที่ใหญ่ที่สุดในประเทศไทยและมีความแข็งแกร่งในธุรกิจธนาคารเพื่อลูกค้ารายย่อย
ธนาคารเป็นสถาบันการเงินเฉพาะกิจที่ใหญ่ที่สุดในประเทศไทย ในแง่ของขนาดสินทรัพย์ สินทรัพย์รวมของธนาคารอยู่ที่ 2.8 ล้านล้านบาท ณ สิ้นเดือนธันวาคม 2562 เทียบได้กับธนาคารพาณิชย์ 5 อันดับแรกที่ถูกจัดให้เป็นธนาคารที่มีความสำคัญเชิงระบบ (D-SIB) ในขณะเดียวกันธนาคารมีส่วนแบ่งการตลาดในส่วนของสินเชื่ออยู่ที่ 11.1% เมื่อเทียบกับธนาคารพาณิชย์และสถาบันการเงินเฉพาะกิจในประเทศไทย สินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับภาครัฐและรัฐวิสาหกิจคิดเป็น 35.9% และ 37.8% ของสินเชื่อทั้งหมดของธนาคาร ณ สิ้นเดือนธันวาคม 2562 และสิ้นเดือนมิถุนายน 2563 ตามลำดับ
ธนาคารมีความแข็งแกร่งในธุรกิจธนาคารเพื่อลูกค้ารายย่อย โดย ณ สิ้นเดือนสิงหาคม 2563 ธนาคารมีฐานลูกค้าจำนวนมากถึง 22 ล้านราย ณ สิ้นเดือนธันวาคม 2562 ส่วนแบ่งตลาดในส่วนของเงินฝากของธนาคารอยู่ที่ 11.9% ซึ่งสูงเป็นอันดับ 2 ของธนาคารพาณิชย์และสถาบันการเงินเฉพาะกิจในประเทศไทย ลูกค้าของธนาคารมากกว่า 60% อยู่ในกลุ่มผู้มีรายได้น้อย โดยมีเครือข่ายสาขาที่กว้างขวางในต่างจังหวัดและมีช่องทางดิจิทัลที่กำลังได้รับความนิยม ด้วยเครือข่ายที่แข็งแรงทั่วประเทศ ธนาคารจึงสามารถเป็นช่องทางในการให้บริการทางการเงินที่ครอบคลุม
แนวโน้มอันดับเครดิต
แนวโน้มอันดับเครดิต ?Stable? หรือ ?คงที่? สะท้อนการคาดการณ์ของทริสเรทติ้งว่าธนาคารจะยังคงรักษาความเชื่อมโยงกับรัฐบาลในระดับสูงสุดและสถานะทางกฎหมายในฐานะสถาบันการเงินเฉพาะกิจที่มีพันธกิจสำคัญในการดำเนินนโยบายของภาครัฐ
ปัจจัยที่อาจทำให้อันดับเครดิตเปลี่ยนแปลง
ทริสเรทติ้งอาจปรับอันดับเครดิตและ/หรือแนวโน้มอับดับเครดิตของธนาคารลดลง หากมีการเปลี่ยนแปลงอย่างมีนัยสำคัญของนโยบายของรัฐบาลที่มีผลกระทบต่อบทบาทที่สำคัญต่อการดำเนินนโยบายของรัฐบาลหรือความเชื่อมโยงในระดับสูงสุดระหว่างรัฐบาลและธนาคาร
เกณฑ์การจัดอันดับเครดิตที่เกี่ยวข้อง
- เกณฑ์การจัดอันดับเครดิตองค์กรที่เกี่ยวข้องกับภาครัฐ, 30 กรกฎาคม 2563
ธนาคารออมสิน (GSB)
อันดับเครดิตองค์กร: AAA
แนวโน้มอันดับเครดิต: Stable