Ajay Banga President, World Bank Group กล่าวในหัวข้อ MSME Finance: Leveraging Data for Jobs ว่า ในอีก 1015 ปีข้างหน้า จะมีประชากรคนรุ่นใหม่ในกลุ่มประเทศกำลังพัฒนาเข้าสู่ตลาดแรงงานมากถึง 1.2 พันล้านคน แต่แนวโน้มเศรษฐกิจปัจจุบันคาดว่าจะสร้างตำแหน่งงานได้เพียง 400 ล้านตำแหน่ง เท่านั้น แต่ MSME เป็นทางเดียวที่จะสร้างตำแหน่งงานอีก 800 ล้านตำแหน่งที่เหลือได้ โดยที่ทุกภาคส่วนจะต้องทำให้ธุรกิจ MSME ขยายตัว เติบโต และเกิดการจ้างงานเพิ่มขึ้น โดยเฉพาะการสนับสนุนของธนาคารพาณิชย์
โดยปกติธนาคารพาณิชย์ส่วนใหญ่ประเมินความเสี่ยงจากหลักประกัน ที่เป็นหลักประกันในที่เป็นอสังหาริมทรัพย์ หรืองบการเงินที่ผ่านการตรวจสอบ ซึ่งผู้ประกอบการรายย่อยส่วนใหญ่ไม่มี ส่งผลให้เกิดการปฏิเสธสินเชื่อและทำให้ผู้ประกอบการต้องไปพึ่งพานอกระบบ และเป็นปัญหาที่กระทบมาต่อการดำเนินธุรกิจของ MSME
การเปลี่ยนผ่านทางด้านดิจิทัลจะเป็นการช่วยสนับสนุนต่อการขยายตัวของ MSME ได้มากขึ้น ผ่านการใช้การใช้ข้อมูลทางเลือก ที่ได้ปรับเปลี่ยนแนวคิดจากการมอง หลักประกันเชิงกายภาพ ไปสู่ Digital Footprints เช่น ประวัติการชำระเงินค่าน้ำ-ค่าไฟ ธุรกรรมผ่าน e-Commerce การรับจ่ายเงินผ่าน QR Code และ Supply Chain Data
ขณะเดียวกัน World Bank Group ยังสนับสนุนให้รัฐบาลทั่วโลกสร้างระบบ Digital ID ระบบชำระเงินที่เชื่อมโยงกัน และระบบแลกเปลี่ยนข้อมูลความเสี่ยง เพื่อลดต้นทุนธุรกรรม (Transaction Cost) ของสถาบันการเงินในการปล่อยกู้รายย่อย เพื่อให้การเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายมากขึ้ย
สำหรับยุทธศาสตร์และบทบาทของ World Bank Group ในการสนับสนุน MSME ได้ดำเนินผ่านองค์กรอย่างเช่น IFC (International Finance Corporation) และการใช้กลไกค้ำประกันสินเชื่อ (Credit Guarantees) เพื่อจูงใจให้ธนาคารพาณิชย์กล้าปล่อยสินเชื่อแก่ MSME
ขณะเดียวกันยังสนับสนุนกรอบกฎหมายเปิด (Open Banking & Data Ownership) โดยผลักดันให้ผู้ประกอบการรายย่อยเป็นเจ้าของข้อมูลของตนเอง และสามารถยินยอมให้ส่งต่อข้อมูลธุรกรรมไปยังธนาคารเพื่อขอสินเชื่อได้อย่างเสรี เพื่อให้ธนาคารพาณิชย์มีความมั่นใจ และสามารถให้สินเชื่อแก่ MSME ได้
ทั้งนี้ ความสำเร็จในการผลักดัน MSME จะต้องได้ต้องอาศัยภาครัฐในการสร้างโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัล ร่วมกับธนาคารพาณิชย์ที่นำข้อมูลไปพัฒนาเป็นผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ใช้ได้จริง โดยที่การขยายสินเชื่อ MSME ไม่ใช่แค่เรื่องกำไรของธนาคาร แต่เป็นหนึ่งในยุทธศาสตร์การสร้างงาน ปลดล็อกเศรษฐกิจฐานราก และลดความเหลื่อมล้ำทางสังคมได้อย่างยั่งยืน
โดย จีรายุทธ จันทรงสกุล/รัชดา คงขุนเทียน