ธนาคาร HSBC ซึ่งเป็นธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในยุโรป รายงานผลประกอบการไตรมาสแรกปี 2569 ในวันนี้ (5 พ.ค.) ออกมาต่ำกว่าที่นักวิเคราะห์คาดการณ์ หลังต้องบันทึกผลขาดทุนที่ไม่คาดคิด 400 ล้านดอลลาร์สหรัฐจากคดีฉ้อโกงสินเชื่อภาคเอกชนในสหราชอาณาจักร ซึ่งสร้างความกังวลให้กับตลาดเกี่ยวกับความเสี่ยงในการปล่อยสินเชื่อภาคเอกชนของเครือ HSBC
เหตุผลของผลขาดทุนครั้งนี้เริ่มจากการที่ HSBC ปล่อยกู้ให้บริษัทไพรเวทอิควิตี้แห่งหนึ่ง และบริษัทดังกล่าวได้นำเงินไปลงทุนต่อในรูปแบบการแปรรูปสินทรัพย์เป็นหลักทรัพย์ ซึ่งเป็นการนำสินเชื่อรายย่อย เช่น สินเชื่อบ้าน มารวมเป็นชุดเพื่อขายให้นักลงทุน ซึ่งเป็นโมเดลทางการเงินที่เคยสร้างความเสียหายอย่างรุนแรงในช่วงวิกฤตการเงินปี 2551
ทางด้านแพม คอร์ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารฝ่ายการเงินของ HSBC ยืนยันกับผู้สื่อข่าวว่า ความเสียหายนี้เกี่ยวข้องกับ "สินเชื่อภาคเอกชน" แต่ปฏิเสธที่จะเปิดเผยชื่อบริษัทที่เกี่ยวข้อง พร้อมระบุว่า "เราตรวจสอบจุดที่มีความเสี่ยงสูงและยอดความเสี่ยงทั้งหมดอย่างละเอียดแล้ว ไม่พบความเสียหายในลักษณะนี้ในส่วนอื่นอีก"
สำหรับตัวเลขความเสี่ยงในปัจจุบัน HSBC ระบุว่ามียอดความเสี่ยงในไพรเวทมาร์เก็ตรวม 1.11 แสนล้านดอลลาร์ โดยในจำนวนนี้เป็นสินเชื่อภาคเอกชนอยู่ 2.2 หมื่นล้านดอลลาร์ ซึ่งความเชื่อมั่นที่ลดลงนี้ทำให้ราคาหุ้น HSBC ในลอนดอนร่วงลงเกือบ 6% ทันทีที่ประกาศผลประกอบการ แม้ว่าในรอบหนึ่งปีที่ผ่านมา ราคาหุ้นจะปรับตัวเพิ่มขึ้นกว่า 51%
นอกจากคดีฉ้อโกงแล้ว HSBC ยังต้องตั้งสำรองเพื่อรับมือผลกระทบจากสงครามระหว่างฝ่ายสหรัฐฯ-อิสราเอล กับฝ่ายอิหร่าน ส่งผลให้ผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นในไตรมาสแรกพุ่งขึ้นสุทธิ 400 ล้านดอลลาร์ ไปแตะระดับ 1.3 พันล้านดอลลาร์ ซึ่งปัจจัยทั้งสองด้านนี้ทำให้กำไรออกมาต่ำกว่าที่นักวิเคราะห์คาดไว้
ในส่วนของตัวเลขกำไรไตรมาสแรก HSBC มีกำไรก่อนหักภาษีอยู่ที่ 9.4 พันล้านดอลลาร์ ลดลงจากช่วงเดียวกันของปีก่อนที่ทำได้ 9.5 พันล้านดอลลาร์ และต่ำกว่าค่าเฉลี่ยที่โบรกเกอร์ประเมินไว้ที่ 9.59 พันล้านดอลลาร์
จากความไม่แน่นอนของเศรษฐกิจโลก HSBC จึงปรับเพิ่มคาดการณ์ค่าใช้จ่ายด้านเครดิตประจำปี 2569 ขึ้นเป็น 45 จุดพื้นฐาน (bps) ของยอดสินเชื่อรวมเฉลี่ย จากเดิมที่ตั้งไว้ 40 bps