ในยุคที่ธุรกรรมทางการเงินดำเนินไปได้อย่างรวดเร็วและเชื่อมต่อกันมากขึ้น เพียงแค่ปลายนิ้วก็โอน หรือ รับเงินได้ทันที แต่ความสะดวกสบายนี้ก็มาพร้อม "ความเสี่ยง" โดยเฉพาะภัยใกล้ตัว เช่น บัญชีม้า ที่มิจฉาชีพใช้เป็นเส้นทางรับ-ส่งเงินจากการหลอกลวงต่าง ๆ ซึ่งสร้างความเดือดร้อนให้ผู้บริสุทธิ์มากมาย ทั้งเสียเงิน เสียชื่อเสียง หรือถูกพัวพันคดีโดยไม่ตั้งใจ วันนี้ ทีทีบี เลยอยากพาไปทำความรู้จักกันให้ละเอียดขึ้นว่า ระดับความเสี่ยงของบัญชีม้าต่างกันยังไง และมีความเสี่ยงแค่ไหน เพื่อช่วยกัน "รู้ทันกันโกง" และสร้างระบบการเงินที่ปลอดภัยขึ้นสำหรับทุกคน
เตือนภัย! ระดับความเสี่ยงบัญชีม้า 5 สี
มาตรการตรวจสอบบัญชีม้าเชิงรุกที่ทุกธนาคารเคร่งครัด ตามแนวทางของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เพื่อช่วยปิดช่องโหว่การทำธุรกรรมที่เข้าข่ายผิดปกติตั้งแต่ต้นทาง โดยแบ่ง "บัญชีม้า" ออกเป็น 5 ระดับความเสี่ยง ดังนี้
- ม้าดำ (Black / Highest Risk)
บัญชีต้องสงสัยขั้นสูงสุด เป็นบัญชีที่มีข้อมูลชัดเจนจากสำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ปปง.) ว่าพัวพันกับการฟอกเงินโดยตรง และอยู่ในรายชื่อผู้กระทำความผิดตามกฎหมายที่เกี่ยวข้อง ถูก "อายัดทันที" ไม่มีเงื่อนไข
- ม้าเทาเข้ม (Dark Grey / High Risk)
บัญชีความเสี่ยงระดับสูง มีผู้เสียหายแจ้งความแล้ว แต่ยังไม่มีหมายอายัดจากตำรวจอย่างเป็นทางการและมีความเสี่ยงสูง ธนาคารสามารถ "ระงับยอดเงินต้องสงสัยได้ทันที" เพื่อหยุดความเสียหาย
- ม้าเทาอ่อน (Light Grey / Moderate Risk)
บัญชีความเสี่ยงระดับปานกลางอยู่ในข่ายต้องสงสัย มีผู้เสียหาย แต่ยังไม่มีการแจ้งความอย่างเป็นทางการ หรืออยู่ระหว่างการติดตามพฤติกรรมของบัญชี
- ม้าน้ำตาลเข้ม (Dark Brown / Moderate Risk)
บัญชีความเสี่ยงระดับปานกลาง ธนาคารตรวจพบพฤติกรรมผิดปกติ มีข้อสงสัยชัดเจนว่าเป็นบัญชีม้า เช่น เงินเข้าออกถี่ผิดปกติ หรือมีการโอนต่อไปยังบัญชีที่น่าสงสัย
- ม้าน้ำตาลอ่อน (Light Brown / Low-Moderate Risk)
บัญชีความเสี่ยงระดับเริ่มต้น บัญชีมีแนวโน้มอาจจะเกี่ยวข้องกับการทุจริต แต่ยังไม่ปรากฎหลักฐานชัดเจน ธนาคารจะเริ่มจับตาดูพฤติกรรม
หากรู้ตัวว่ากำลังถูกหลอก หรือสงสัยว่าอาจตกเป็นเหยื่อ ต้องทำอย่างไร?
สำคัญมาก! บทลงโทษ "หนักกว่าที่คิด" อย่าชะล่าใจเด็ดขาด
หลายคนอาจคิดว่า "แค่ให้ยืมบัญชีไม่น่ามีอะไร" หรือ "ได้ค่าตอบแทนนิดหน่อยก็คุ้มแล้ว" แต่ความจริงคือ ไม่คุ้มอย่างแรง! การเปิดบัญชีให้คนอื่นใช้ หรือรับจ้างเปิดบัญชี เข้าข่ายสนับสนุนการฟอกเงิน และมีบทลงโทษตามกฎหมายชัดเจน ดังนี้
- ผู้รับจ้างเปิดบัญชีม้า ให้เช่า หรือให้ยืมบัญชี : จำคุกไม่เกิน 3 ปี หรือปรับไม่เกิน 300,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ
- ผู้จัดหาบัญชีม้า หรือโฆษณาเพื่อเปิดบัญชีม้า : จำคุก 2-5 ปี หรือปรับ 200,000 - 500,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ
- ถูกจำกัดสิทธิ์ทางการเงิน : เปิดบัญชีใหม่ และขอสินเชื่อไม่ได้ แถมยังถูกขึ้นบัญชีดำ
- มีประวัติอาชญากรรมติดตัว : กระทบทั้งการสมัครงาน การเดินทาง และการใช้ชีวิตในอนาคต
- บัญชีถูกระงับ : หากขายหรือยกให้ผู้อื่นใช้บัญชี จะทำให้บัญชีนั้นถูกระงับและเข้าสู่การตรวจสอบทันที
ท้ายที่สุด การรู้เท่าทัน "บัญชีม้า" ไม่ได้เป็นเพียงเรื่องของความปลอดภัยส่วนบุคคลเท่านั้น แต่ยังเป็นความร่วมมือเล็ก ๆ ที่ช่วยสร้างระบบการเงินที่มั่นคงและปลอดภัยขึ้นสำหรับสังคมโดยรวมด้วย หากทุกคนระมัดระวังมากขึ้น ไม่เปิดโอกาสให้มิจฉาชีพเข้ามาใช้ช่องโหว่ในบัญชีของเรา ความเสี่ยงต่าง ๆ ก็จะลดลงทันที
สำหรับลูกค้าทีทีบีที่สงสัยว่าตัวเองอาจถูกหลอก หรือพบพฤติกรรมแปลก ๆ จากบุคคลที่เข้ามาติดต่อ สามารถโทร. ttb contact center 1428 กด 03 เพื่อรับคำแนะนำและดำเนินการอย่างถูกต้องทันที