ธนาคารแห่งประเทศไทย 28 ธันวาคม 2538เรียน ผู้จัดการ ธนาคารพาณิชย์ทุกธนาคาร สำนักงานวิเทศธนกิจทุกธนาคาร บริษัทเงินทุนและบริษัทเงินทุนหลักทรัพย์ทุกบริษัท ที่ ธปท.งพ.(ว) 2813/2538 เรื่อง แนวทางปฏิบัติเกี่ยวกับการให้กู้ยืมเพื่อเช่าซื้อรถยนต์นั่งส่วนบุคคล ลักษณะเก๋ง ด้วยปัจจุบันผู้ดำเนินการให้เช่าซื้อรถยนต์ได้แข่งขันกันส่งเสริมการจำหน่ายโดยเสนอเงื่อนไขการเช่าซื้อที่ผ่อนปรนเพื่อจูงใจลูกค้า เช่น ยกเว้นการชำระเงินครั้งแรก (Down payment) หรือให้ชำระเงินครั้งแรกในอัตราที่ต่ำหรือขยายระยะเวลาการผ่อนชำระให้ยาวนานขึ้น ซึ่งการผ่อนปรนเงื่อนไขในลักษณะข้างต้นนี้เป็นปัจจัยสำคัญที่กระตุ้นปริมาณการซื้อรถยนต์ให้เพิ่มขึ้นเกินกว่าฐานะการเงินที่แท้จริงที่ประชาชนผู้ซื้อพึงจะออมด้วยตนเองได้ และยังส่งผลกระทบต่อเนื่องถึงการขาดดุลบัญชีเดินสะพัดของประเทศอีกด้วย นอกจากนั้น การให้เช่าซื้อด้วยเงื่อนไขผ่อนปรนเกินสมควร ยังก่อให้เกิดความเสี่ยงแก่ผู้ประกอบธุรกิจให้เช่าซื้อรวมทั้งแก่สถาบันการเงินผู้ให้กู้ยืมได้ในที่สุด ดังนั้นเพื่อเป็นการส่งเสริมให้ประชาชนผู้ซื้อรถยนต์ ต้องใช้เงินออมในส่วนของตนเองให้มากขึ้น และเพื่อให้การจัดสรรทรัพยากรทางการเงิน ที่มีอยู่จำกัดของประเทศเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ รวมทั้งเพื่อเป็นการวางระบบป้องกันความเสี่ยงสำหรับสถาบันการเงิน ธนาคารจึงอออกข้อกำหนดเกี่ยวกับการให้กู้ยืมเพื่อการให้เช่าซื้อรถยนต์นั่งส่วนบุคคล ลักษณะเก๋ง สำหรับธนาคารพาณิชย์ สำนักงานวิเทศธนกิจ บริษัทเงินทุนและบริษัทเงินทุนหลักทรัพย์ รวมทั้งการประกอบธุรกิจให้เช่าซื้อรถยนต์นั่งส่วนบุคคล ลักษณะเก๋งของบริษัทเงินทุนและบริษัทเงินทุนหลักทรัพย์ ดังนี้ 1. ในการให้กู้ยืมและจัดหาเงินทุนให้แก่ผู้ดำเนินกิจการให้เช่าซื้อรถยนต์นั่งส่วนบุคคลไม่เกิน 7 คน ลักษณะเก๋ง ตามระเบียบกรรมการขนส่งทางบก ว่าด้วยการดำเนินการเกี่ยวกับทะเบียน และภาษีรถตามกฎหมายว่าด้วยรถยนต์ พ.ศ. 2531 ให้ธนาคารพาณิชย์ สำนักงานวิเทศธนกิจ บริษัทเงินทุน และบริษัทเงินทุนหลักทรัพย์ ดูแลให้ผู้ประกอบการกำหนดเงื่อนไขในการให้เช่าซื้อในลักษณะเดียวกับบริษัทเงินทุน กล่าวคือ ผู้เช่าซื้อต้องชำระเงินครั้งแรกทันที่ทำสัญญาเป็นจำนวนไม่ต่ำกว่าร้อยละ 25 ของราคาเงินสดของรถยนต์ที่เช่าซื้อ และกำหนดระยะเวลาในการให้เช่าซื้อต้องไม่นานเกินกว่า 48 เดือน ทั้งนี้การให้กู้ยืมให้หมายถึงการให้สินเชื่อและเครดิตทุกประเภทและรวมถึงการรับซื้อตราสารหนี้ ส่วนผู้ดำเนินกิจการให้เช่าซื้อให้รวมถึงบริษัทประเภทลีสซิ่งที่ทำธุรกิจทำนองเดียวกันด้วย 2. ในการให้กู้ยืมแก่กิจการให้เช่าซื้อหรือการให้เช่าซื้อรถยนต์นั่งส่วนบุคคลไม่เกิน 7 คน ลักษณะเก๋งแก่บุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลที่มิได้มีวัตถุประสงค์ เพื่อการอุตสาหกรรมหรือให้บริการธนาคารพาณิชย์สำนักงานวิเทศธนกิจ บริษัทเงินทุน และบริษัทเงินทุนหลักทรัพย์ ควบคุมยอดคงค้างของการให้กู้ยืมหรือการให้เช่าซื้อรถยนต์นั่งส่วนบุคคลไม่เกิน7คนลักษณะเก๋ง ณ สิ้นเดือนธันวาคม 2539 ให้เพิ่มขึ้นจากยอดคงค้าง ณ สิ้นเดือนธันวาคม 2538 ได้ในอัตราไม่เกินร้อยละ 15 ดังนี้ 2.1กรณีธนาคารพาณิชย์ และสำนักงานวิเทศธนกิจเฉพาะการให้กู้ยืมประเภท out-in ควบคุมยอดคงค้างของเงินให้กู้ยืมแก่กิจการให้เช่าซื้อ รวมภาระผูกพันในการรับรอง รับอาวัล และค้ำประกันเงินกู้ยืม 2.2 กรณีบริษัทเงินทุนและบริษัทเงินทุนหลักทรัพย์ ควบคุมยอดคงค้างของการให้เช่าซื้อแก่บุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคล และภาระผูกพันเพื่อกิจการให้เช่าซื้อ ในการควบคุมยอดคงค้างสินเชื่อนั้น หากผู้ดำเนินกิจการใช้เช่าซื้อประกอบการให้เช่าซื้อสินค้าหลายประเภท ให้ธนาคารพาณิชย์ สำนักงานวิเทศธนกิจ บริษัทเงินทุน และบริษัทเงินทุนหลักทรัพย์จำแนกจำนวนเงินที่ให้กู้ยืม หรือภาระผูกพันเพื่อการให้เช่าซื้อรถยนต์นั่งส่วนบุคคลไม่เกิน7คน ลักษณะเก๋งออกต่างหากแต่ถ้าไม่สามารถจำแนกได้ให้ถือว่าเงินให้กู้ยืม และภาระผูกพันที่ให้แก่ผู้ประกอบการดังกล่าวอยู่ในข่ายการควบคุมตามนัยข้างต้นทั้งจำนวน 3. ให้ธนาคารพาณิชย์ สำนักงานวิเทศธนกิจ บริษัทเงินทุนและบริษัทเงินทุนหลักทรัพย์ จัดทำข้อมูลยอดคงค้าง ณ วันสินเดือนของเงินให้สินเชื่อ รวมทั้งภาระผูกพันในการรับรอง รับอาวัล และค้ำประกันเงินกู้ยืม เพื่อการให้เช่าซื้อรถยนต์นั่งส่วนบุคคลไม่เกิน 7 คน ลักษณะเก๋ง ตามแบบที่แนบ และจัดส่งมายังฝ่ายกำกับและพัฒนาสถาบันการเงินภายใน 30 วัน นับแต่วันที่ในรายงานข้อมูลดังกล่าวโดยเริ่มตั้งแต่งวดประจำสิ้นเดือนธันวาคม 2538 สำหรับข้อมูล ณ สิ้นเดือนธันวาคม 2538 นั้นให้ส่งมาพร้อมกับข้อมูล ณ สิ้นเดือนมกราคม 2539 ทั้งนี้ วงเงินสูงสุดที่บริษัทเงินทุน และบริษัทเงินทุนหลักทรัพย์จะให้กู้ยืมแก่ผู้ดำเนินกิจการให้เช่าซื้อรถยนต์นั่งส่วนบุคคลไม่เกิน 7 คน ยังคงเป็นไปตามนัยแห่งประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย เรื่องการกำหนดวงเงินสูงสุดที่บริษัทเงินทุน จะให้กู้ยืมแก่ผู้ดำเนินกิจการให้เช่าซื้อสังหาริมทรัพย์บางประเภท ลงวันที่27กันยายน 2525 ซึ่งกำหนดไว้ไม่เกินร้อยละ 5 ของเงินกองทุนทั้งสิ้นของบริษัทเงินทุนหรือบริษัทเงินทุนหลักทรัพย์นั้น ๆ จึงเรียนมาเพื่อทราบและถือปฏิบัติโดยเคร่งครัด ขอแสดงความนับถือ วิจิตร สุพินิจ ผู้ว่าการส่วนพัฒนาธุรกิจสถาบันการเงินฝ่ายกำกับและพัฒนาสถาบันการเงินโทร. 2835876 และ 2835836 บริษัท............ ยอดคงค้างเงินให้เช่าซื้อแก่บุคคลธรรมดาและนิติบุคคล และการก่อภาระผูกพันเพื่อธุรกิจให้เช่าซื้อ ณ วันที่........... หน่วย : พันบาท ยอดคงค้าง ยอดคงค้าง สิ้นเดือนก่อน สิ้นเดือนนี้1. เงินให้เช่าซื้อ 1.1 รถยนต์นั่งส่วนบุคคล ไม่เกิน 7 คน ลักษณะเก๋ง ........ ........ 1.2 รถยนต์ประเภทอื่นๆ ........ ........ 1.3 เช่าซื้อสินค้าอื่นๆ ........ ........2. ภาระผูกพันเพื่อธุรกิจให้เช่าซื้อ 2.1 รถยนต์นั่งส่วนบุคคล ไม่เกิน 7 คน ลักษณะเก๋ง ........ ........ 2.2 รถยนต์ประเภทอื่นๆ ........ ........ 2.3 เช่าซื้อสินค้าอื่นๆ ........ ........ รวม ขอรับรองว่ารายงานนี้เป็นจริงและถูกต้อง ลายมือชื่อผู้รับมอบอำนาจ.................. (.................) ตำแหน่ง........................ วันที่................. ประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย เรื่อง การกำหนดวงเงินสูงสุดที่บริษัทเงินทุนจะให้กู้ยืมแก่ผู้ดำเนินกิจการ ให้เช่าซื้อสังหาริมทรัพย์บางประเภท ————————————————— อาศัยอำนาจตามความในมาตรา 32 (3) แห่งพระราชบัญญัติการประกอบธุรกิจเงินทุน ธุรกิจหลักทรัพย์ และธุรกิจเครดิตฟองซิเอร์ พ.ศ. 2522 ธนาคารแห่งประเทศไทยออกข้อกำหนดด้วยความเห็นชอบของรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง ดังต่อไปนี้ ข้อ 1. ให้ยกเลิกประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย เรื่อง การกำหนดดวงเงินสูงสุดที่บริษัทเงินทุนจะให้เช่าซื้อสังหาริมทรัพย์ ลงวันที่ 31 มากราคม 2521 ที่ออกโดยอาศัยอำนาจตามความในข้อ 14 ทวิ (3) แห่งประกาศกระทรวงการคลัง ลงวันที่ 19 กันยายน 2515 ซึ่งได้แก้ไขเพิ่มเติมโดยประกาศกระทรวงการคลังลงวันที่ 30มกราคม 2521 เรื่อง กำหนดเงื่อนไขในการอนุญาติให้ประกอบกิจการที่ต้องขออนุญาตข้อ 5 (7) แห่งประกาศของคณะปฏิวัติฉบับที่ 58 (ฉบับที่ 7) ข้อ2. วงเงินสูงสุดที่บริษัทเงินทุนให้กู้ยืมแก่ผู้ดำเนินการให้เช่าซื้อสังหาริมทรัพย์ประเภทรถยนต์นั่งส่วนบุคคลไม่เกินเจ็ดคนรวมกันทั้งสิ้นในขณะใดขณะหนึ่ง ต้องไม่เกินร้อยละห้าของเงินกองทุน ของบริษัทเงินทุน ข้อ 3. บริษัทเงินทุนใดให้กู้ยืมแก่ผู้ดำเนินกิจการให้เช่าซื้อสังหาริมทรัพย์ ประเภทรถยนต์นั่งส่วนบุคคลไม่เกินเจ็ดคนรวมกันเกินอัตราที่กำหนดไว้ข้อ 2 อยู่ก่อนวันที่ประกาศนี้ใช้บังคับให้บริษัทเงินทุนนั้นปฏิบัติให้ถูกต้องตามข้อ2 ภายในระยะเวลาหนึ่งปี นับแต่วันที่ประกาศนี้ใช้บังคับ หรือภายในระยะเวลายาวกว่านั้นตามที่ได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย ในการอนุญาตธนาคารแห่งประเทศไทย จะกำหนดเงื่อนไขใด ๆให้ปฏิบัติด้วยก็ได้ และภายในระยะเวลาดังกล่าวบริษัทเงินทุนนั้นจะให้กู้ยืมแก่ผู้ดำเนินกิจการที่กล่าวอีกไม่ได้ ข้อ 4. ประกาศนี้ให้ใช้บังคับตั้งแต่วันถัดจากวันประกาศในราชกิจจานุเบกษาเป็นต้นไป ประกาศ ณ วันที่ 27 กันยายน 2525 นุกุล ประจวบเหมาะ ผู้ว่าการ ธนาคารแห่งประเทศไทย (ราชกิจจานุเบกษา เล่ม 99 ตอนที่ 142 วันที่ 5 ตุลาคม 2525)