การอนุญาตให้ธนาคารพาณิชย์ประกอบธุรกิจนายหน้าประกันวินาศภัยและนายหน้าประกันชีวิต

                                                  4 มกราคม 2545
เรียน ผู้จัดการ  
     ธนาคารพาณิชย์ทุกธนาคาร
          ที่ สนส. (03) ว. 1 /2545   เรื่อง  นำส่งประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย เรื่อง การอนุญาตให้ธนาคารพาณิชย์ประกอบธุรกิจนายหน้าประกันวินาศภัยและนายหน้าประกันชีวิต
          ตามที่ธนาคารแห่งประเทศไทยได้มีหนังสือเวียนที่ ธปท.ณว.(ว)241/2532 ลงวันที่17 กุมภาพันธ์ 2532 อนุญาตให้ธนาคารพาณิชย์ติดต่อหรือแนะนำบริษัทประกันภัยให้กับลูกค้าได้ แต่ต้องเป็นไปตามความสมัครใจของลูกค้า โดยให้บันทึกรายได้ให้ถูกต้อง และรายได้นั้นต้องไม่เข้าข่ายรายได้จากการเป็นตัวแทนหรือนายหน้าประกันภัยนั้น 
          เพื่อให้ธนาคารพาณิชย์สามารถประกอบธุรกิจนายหน้าประกันวินาศภัยและ     นายหน้าประกันชีวิตได้ ธนาคารแห่งประเทศไทยจึงได้ออกประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย เรื่อง การอนุญาตให้ธนาคารพาณิชย์ประกอบธุรกิจนายหน้าประกันวินาศภัย และนายหน้าประกันชีวิต ลงวันที่ 20 ธันวาคม 2544  ซึ่งได้ประกาศในราชกิจจานุเบกษาฉบับประกาศทั่วไป เล่ม 118 ตอนพิเศษ 128 ง ลงวันที่ 24 ธันวาคม 2544                       
          สาระสำคัญของประกาศดังกล่าวกำหนดให้ธนาคารพาณิชย์ต้องปฏิบัติตามประกาศนายทะเบียนประกันภัยในเรื่องที่เกี่ยวข้องอย่างเคร่งครัด ต้องมีการควบคุมภายในอย่างเหมาะสม มีการจัดทำนโยบายการประกอบกิจการ มีการบันทึกบัญชีให้ถูกต้อง และมีการจัดเก็บเอกสารที่เกี่ยวข้องเพื่อให้ธนาคารแห่งประเทศไทยสามารถตรวจสอบได้ตลอดเวลา 
          ทั้งนี้ ธปท.ได้ยกเลิกหนังสือเวียนที่ ธปท.งก.(ว)1868/2536 เรื่อง การบันทึกรายได้จากการให้บริการที่มีส่วนเกี่ยวข้องกับการประกันภัย ลงวันที่ 19 ตุลาคม 2536 หนังสือเวียนที่ ธปท.ณว.(ว)241/2532 เรื่อง การให้บริการที่มีส่วนเกี่ยวข้องกับการประกันภัย ลงวันที่ 17 กุมภาพันธ์ 2532 หนังสือเวียนที่ ธปท.ณว.(ว)1374/2531 เรื่อง การให้บริการที่มีส่วนเกี่ยวข้องกับการประกันภัย ลงวันที่ 20 กันยายน 2531 และ ข้อ 3 ในหนังสือเวียนที่ ธปท.ณว.(ว)1636/2530  เรื่อง การขยายขอบเขตการประกอบธุรกิจของธนาคารพาณิชย์ ลงวันที่ 3 พฤศจิกายน 2530
                    จึงเรียนมาเพื่อทราบและถือปฏิบัติฃ
                                                            ขอแสดงความนับถือ
                                                (นางสาวปรางทิพย์  บุศยศิริ)
                                             ผู้อำนวยการ สายนโยบายสถาบันการเงิน
                                                      ผู้ว่าการแทน
 สิ่งที่ส่งมาด้วย ประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย เรื่อง  การอนุญาตให้ธนาคารพาณิชย์ประกอบธุรกิจนายหน้าประกันวินาศภัย และนายหน้าประกันชีวิต ลงวันที่ 20 ธันวาคม 2544ฝ่ายเงินกองทุนและบริการข้อมูล
 โทร. 0-2283-6836
 หมายเหตุ     [   
]  ธนาคารแห่งประเทศไทยจะจัดให้มีการประชุมชี้แจงในวันที่ ........... ณ............
             [ X 
]  ไม่มีการจัดประชุมชี้แจง
สนสว10-กส37201-25450104ด
                                  ประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย
                   เรื่อง การอนุญาตให้ธนาคารพาณิชย์ประกอบธุรกิจนายหน้าประกันวินาศภัย 
                                      และนายหน้าประกันชีวิต
                              ______________________________
          อาศัยอำนาจตามความในมาตรา 9 ทวิ แห่งพระราชบัญญัติการธนาคารพาณิชย์ พ.ศ. 2505 และที่แก้ไขเพิ่มเติม ธนาคารแห่งประเทศไทยอนุญาตให้ธนาคารพาณิชย์ประกอบธุรกิจการเป็นนายหน้าประกันวินาศภัยและนายหน้าประกันชีวิต ตามหลักเกณฑ์และเงื่อนไขดังนี้
          ข้อ 1      ในหนังสือฉบับนี้
          "นายหน้าประกันวินาศภัย" หมายความว่า ธุรกรรมการเป็นนายหน้าประกันวินาศภัยตามที่ได้รับอนุญาตจากนายทะเบียน
          "นายหน้าประกันชีวิต" หมายความว่า ธุรกรรมการเป็นนายหน้าประกันชีวิตตามที่ได้รับอนุญาตจากนายทะเบียน
          "บริษัท" หมายความว่า บริษัทจำกัดหรือบริษัทมหาชนจำกัดที่ได้รับใบอนุญาตประกอบธุรกิจประกันวินาศภัย ตามพระราชบัญญัติประกันวินาศภัย พ.ศ.2535 หรือ ได้รับใบอนุญาตประกอบธุรกิจประกันชีวิต ตามพระราชบัญญัติประกันชีวิต พ.ศ.2535 และหมายความรวมถึงสาขาของบริษัทประกันวินาศภัย หรือ บริษัทประกันชีวิตต่างประเทศที่ได้รับใบอนุญาตประกอบธุรกิจประกันวินาศภัย หรือ ธุรกิจประกันชีวิตในราชอาณาจักรตามพระราชบัญญัติดังกล่าวด้วย
          "นายทะเบียน" หมายความว่า นายทะเบียนตามพระราชบัญญัติประกันวินาศภัย พ.ศ.2535 และพระราชบัญญัติประกันชีวิต พ.ศ.2535
          ข้อ 2 ธนาคารพาณิชย์ที่จะประกอบธุรกิจการเป็นนายหน้าประกันวินาศภัย และนายหน้าประกันชีวิต จะต้องยื่นขออนุญาตและปฏิบัติตามประกาศนายทะเบียน ซึ่งออกตามความในพระราชบัญญัติประกันวินาศภัย พ.ศ.2535 และพระราชบัญญัติประกันชีวิต พ.ศ.2535 ในเรื่องที่เกี่ยวข้อง
          ข้อ 3      ห้ามธนาคารพาณิชย์บังคับลูกค้าทำประกันวินาศภัย และ/หรือ ประกันชีวิตผ่านธนาคารพาณิชย์ หรือ บังคับลูกค้าทำประกันวินาศภัย และ/หรือ ประกันชีวิตกับบริษัทใดบริษัทหนึ่งเป็นการเฉพาะเจาะจง แต่ให้ลูกค้ามีสิทธิเลือกที่จะทำประกันวินาศภัย และ/หรือ ประกันชีวิตกับบริษัทใดก็ได้ หรือจะทำประกันวินาศภัย และ/หรือ ประกันชีวิตผ่านนายหน้าประกันวินาศภัย และ/หรือ นายหน้าประกันชีวิตใดก็ได้ ตามความสมัครใจของลูกค้า
          ข้อ 4      ธนาคารพาณิชย์ที่ได้รับอนุญาตประกอบกิจการนายหน้าประกันวินาศภัย และ/หรือ นายหน้าประกันชีวิต ต้องปฏิบัติดังต่อไปนี้
          (1)       กำหนดนโยบายการประกอบกิจการนายหน้าประกันภัย รวมถึงรายละเอียด ขั้นตอนการปฏิบัติ วิธีการดำเนินการ ขอบเขตความรับผิดชอบ การบริหารความเสี่ยง การคิด        ค่าธรรมเนียมหรือค่าบริการกับลูกค้าและกับบริษัทประกันภัย และระบบการควบคุมภายใน ไว้เป็นลายลักษณ์อักษร ทั้งนี้ นโยบายดังกล่าว ต้องได้รับความเห็นชอบจากคณะกรรมการธนาคารพาณิชย์
          (2)       ตรวจสอบดูแลให้มีการปฏิบัติตามกฎหมายหรือกฎเกณฑ์อื่นที่เกี่ยวข้องโดยเคร่งครัด และต้องจัดให้มีระบบการควบคุมภายในที่เหมาะสม
          (3)       บันทึกรับรู้รายได้ที่ได้รับจากการเป็นนายหน้าประกันวินาศภัย นายหน้าประกันชีวิต หรือจากการให้บริการอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง ทั้งจากลูกค้า จากบริษัทประกันวินาศภัย    และจากบริษัทประกันชีวิต ให้ครบถ้วนถูกต้องตามความเป็นจริง
          (4)       มีการจัดเก็บเอกสารหลักฐานที่เกี่ยวข้องไว้ที่ธนาคารพาณิชย์ เพื่อให้ธนาคารแห่งประเทศไทยสามารถตรวจสอบได้ตลอดเวลา
          ข้อ 5      ประกาศนี้ใช้บังคับตั้งแต่วันถัดจากวันประกาศในราชกิจจานุเบกษาเป็นต้นไป
                                   ประกาศ ณ วันที่  20  ธันวาคม 2544
                                    (ม.ร.ว. ปรีดิยาธร  เทวกุล)
                                              ผู้ว่าการ
                                       ธนาคารแห่งประเทศไทย
สนสป10-กส37201-25441221ด
-ยก-